推进商业银行业务流程再造外汇！State 外汇局最新发布

12月29日，为进一步提升银行外汇展业能力，促进跨境贸易与投融资便利化，防范跨境资金流动风险，国家外汇管理局（下称国家外汇局）发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（下称《展业办法》），自2024年1月1日起施行。12月29日，为进一步提升银行外汇展业能力，促进跨境贸易和投融资便利化，防范跨境资金流动风险，国家外汇管理局(以下简称国家外汇局)发布《银行外汇展业管理办法(试行)》(以下简称《管理办法》)

《会展业办法》共六章34条，推进商业银行业务流程再造外汇，构建了包括事前客户识别分类、事中差异化审查、事后监测报告在内的全流程会展业框架，强化了事前、事中环节的风险责任。

值得注意的是，《展业办法》前期已在4家商业银行试点，试点效果良好。从试点银行的反馈来看，外汇 BPR符合银行自身提升风险控制和业务发展的需求，成本可控，有利于提升银行的运营效率和管理效率。

需要特别强调的是，银行可以自愿选择适用展业措施的模式进行外汇展业。如果不选择适用展业措施的模式，则按照原相关法律法规进行外汇展业，不受影响。

推动商业银行外汇业务流程再造

《展业办法》推进商业银行业务流程再造外汇，构建了包括事前客户识别分类、事中差异化审查、事后监控报告在内的全流程展业框架，强化了事前、事中环节的风险责任。具体来说:

事先要求银行对客户进行必要的尽职调查并动态更新，落实银行“了解客户”的责任。支持银行根据自身风险管理要求对客户进行分类。

州外汇局相关负责人指出，客户尽职调查由“基本最佳调整”和“外汇业务特殊最佳调整”组成。其中，“基本最佳调整”主要是重用银行已有的最佳调整信息，如客户身份信息、受益所有人信息等。“专项优化”是指对客户外汇业务特征的优化，如客户外汇业务年限、规模和结构、银行对客户的内外部评价等。

在此过程中，要求银行根据客户分类实施差异化审核措施，明确一类客户可根据指令办理外汇业务；第二类客户由银行按照“风险导向”和“实质重于形式”的原则进行审查；对于三类客户，我行将根据风险状况加强审核措施。

事后要求银行建立合规风险监测分析机制，对外汇风险交易应上报外汇风险交易报告，并采取相应的控制措施。明确外汇风险交易的报告范围和报告路径。

同时,《展业办法》明确了银行内部管理制度要求，涵盖组织架构、内控制度、信息系统等多个方面，推动银行完善风险防控机制。

王春英表示，展业措施打破了以往“风险防范”对活动中环节的路径依赖，进一步提高了银行外汇业务办理效率，提升了跨境贸易和投融资便利化水平。

建立健全并有效执行外汇展业内控制度

在内控方面,《会展业办法》提出，银行应遵循三项原则建立、完善并有效实施外汇会展业内控体系:

首先是全面性。银行外汇展业内部控制体系应全面覆盖已开展外汇业务的经营管理全过程，包括但不限于部门职责分工、内部监督检查、展业事前、事中、事后的运作流程。

第二是有效性。银行外汇展业的内部控制制度应与本机构的实际业务相适应，并确保内部控制制度能够有效执行。

第三是一致性。当外部监管政策或银行风险管理策略发生变化时，银行应及时更新外汇展业内部控制。

《展业办法》要求，银行应按照外汇合规风险管理的要求，建立和优化相关业务系统和信息管理系统，确保客户身份信息、交易信息和其他外汇展业信息的准确性、完整性和可追溯性，并根据风险和合规管理的要求及时优化升级。

州外汇局相关负责人指出，银行应基于自身展业内控体系建立相应制度，实现客户信息采集、客户风险评级、客户分类与事中审计联动、事后监控、筛查与处置等关键环节的信息化管理。系统控制的目标是通过标准化、信息化、智能化的系统，实现展前、展中、展后各会展环节的有效联动，提高会展行业效率，降低道德风险。展示系统可以是新建立的独立系统，也可以是基于银行现有系统的新功能模块。

进一步提升银行外汇展业能力

近年来外汇国家局不断深化外汇领域改革开放，跨境贸易和投融资便利化水平稳步提升。但监管中也发现外汇在管理改革过程中存在“未尽职审查”或“过度审查”等问题，银行存在违规展业，影响合规经营主体对外汇便利化政策的微观感受。

国家外汇局副局长、新闻发言人王春英表示，国家外汇局认真贯彻落实中央金融工作会议精神和党中央、国务院决策部署，在广泛调研、审慎试点的基础上，起草印发了《展业办法》，推动了商业银行外汇业务流程再造，进一步完善了银行/[/K0]。

《展业办法》通过构建银行业外汇展业总体框架，进一步细化和明确银行业展前、展中、展后各环节的标准，督促银行切实履行审核义务。

王春英介绍，《展业办法》前期已在4家商业银行试点，试点效果良好。从试点银行的反馈来看，外汇 BPR符合银行自身提升风险控制和业务发展的需求，成本可控，有利于提升银行的运营效率和管理效率。

王春英表示，下一步，国家外汇局将稳步推进会展业办法的落实。第一，尊重市场，自愿应用。二是辅导和随访以及扎实的准备。各级局外汇将对银行的系统改革和业务流程改进给予相应的指导和支持，降低银行的试错成本。目前我们已经在各大法人银行所在地成立了辅导小组，进行对接相关银行的准备工作。

编辑:战术恒常性

校对:

王巍

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