交易量占全国的2/3，我亲自探索了数字人民币遍地开花的苏州。

“数字人民币已经参与到我生活的方方面面，成为日常习惯之一。”来自苏州的袁先生这样说。2019年12月，苏州获批成为全国首批四个数字人民币试点城市之一。到目前为止，试点进展如何？领先全国的优势是什么？1月14日，北京商报记者今日从调研中获悉，试点以来，苏州各项核心指标均领跑全国，交出了一份不错的“成绩单”，跑出了数字金融的“加速度”。

据介绍，目前苏州数字人民币在全市累计交易量达1.2万亿元，占全国试点城市总交易量的2/3。其中，苏州轨道交通已落地无网免电数字人民币支付应用；中华人民共和国国家税务总局苏州市相城区税务局实现了数字人民币在各类税种、各类场景、各类场所的应用。此外，2023年起，在智能合约应用方面，苏州在惠农贷款、个人消费贷款业务中首次实现智能合约加载；农民工工资支付、供应链融资定向支付贷款、工会福利费、灵活用工平台钱包智能管理等场景纷纷落地。

轨道交通:全线支持无网无电硬钱包支付。

轨道交通是市民出行的主要工具之一。庞大的客流使其成为提升轨道交通系统运营效率的关键，而数字人民币在其中发挥了重要作用。

北京商报今日记者了解到，苏州轨道交通集团积极推进数字人民币在城市轨道交通中的应用，并通过多次深入论证研究，对现有乘车系统进行升级改造，开创了轨道交通领域首个无网无电技术地铁乘车案例。值得一提的是，目前全市已开通的6条线路所有地铁站均支持使用数字人民币SIM卡硬钱包进行无线支付，也支持卡片硬钱包进行支付，为更多受众提供通用、便捷、高效的支付体验。

1月12日，记者前往苏州地铁2号线齐河站。这里是2号线始发站，也是苏州相城区数字人民币应用示范站。北京商报今日记者注意到，车站内的数字人民币软硬钱包有两种形式——一方面，自助售票机的购票支付页面显示三种支付方式，旅客可选择包括传统现金支付、二维码支付或数字人民币支付等方式购票。此外，还配备了数字人民币SIM卡硬钱包，可实现旅客在无网没电状态下“碰一碰”快速过闸。

“苏州轨道交通数字人民币硬钱包过闸机，在全国首次实现了无网无电状态下通过数字人民币SIM卡硬钱包直接进出地铁闸机的应用场景。”说起这个“中国第一次”，苏州轨道交通运营有限公司副总经理吴超无比自豪。他进一步解释说，进站自动锁定、出站自动扣款的智能锁定方式，既满足了数字人民币钱包的“匿名性”特点，又使扣款过程更加安全可控，同时实现了进出站高效便捷。

随着数字人民币在苏州地铁的覆盖，数字人民币的使用已逐渐渗透到苏州市民的出行意识中。“以前，每次乘坐地铁，我都要提前开始寻找乘车码和付款码。自从我设置了数字人民币SIM卡硬钱包后，我可以用手机触摸支付，并且可以在没有互联网或电的情况下刷出站，因此我不必担心手机没电时无法取出。目前用起来感觉很方便。”地铁乘客景源说。

目前，苏州数字人民币SIM卡硬钱包是与中国电信和中国联通合作发行。吴超还表示，为了满足更多用户的需求，各家运营商正在进行互联互通系统的对接改造，后续运营商的数字人民币卡硬钱包、手机支付硬钱包和移动发行的数字人民币SIM卡硬钱包都可以乘坐公交车。

税:各种税费、各种场景、各种应用。

在苏州市相城区行政服务大厅，数百个窗口为市民提供公积金缴纳、民事登记、出入境审批等多项服务。现场人员密集，秩序井然。在这里，“数字人民币征税新体验”的海报吸引了很多人的目光。无论是线下办税窗口，还是为民服务的线上缴税渠道，国家税务总局苏州市相城区税务局已实现数字人民币缴税在各类税种、场景、场所的应用。

“自2023年1月起，我们开始使用数字人民币纳税。这是我今年办理涉税业务最惊喜的举动。”来自苏州高铁新城经济发展有限公司的瑞会计告诉今日北京商报记者。苏州南亚融资担保有限公司郝会计表示，现在可以在电子税务局在线签署三方协议并绑定数字人民币钱包。完成申报后，可以使用数字人民币钱包代扣税费。整个程序非常简单，省时省力，体验非常好。

税务场景是苏州试点数字人民币的另一核心发力点。2020年以来，国家税务总局苏州市相城区税务局聚焦数字人民币税费支付场景建设与应用。据国家税务总局苏州市相城区税务局党委书记、局长陈忠介绍，截至2023年底，使用数字人民币纳税的纳税人近2万户，纳税额近200亿元。

“数字人民币具有实时到账、手续费低的优势，可以作为一种新型的纳税方式。一方面可以更好地配合当地数字经济的发展，另一方面可以满足纳税人的个性化需求。”陈忠局长表示，芗城区税务局通过与各地金融监管局、商业银行密切合作，不断测试税费种类、使用场景和使用场所，指导纳税人使用数字人民币纳税，探索“数字货币+税收”纳税服务新模式。

从最初的尝试，到品类拓展、场景开放、服务跟进，相城区数字人民币的税务实践为全国打造了先进的“苏州模式”。陈忠主任也分享了他们的经验:一方面，全面打通办理渠道。从最初在税务窗口缴纳契税，到在银行窗口缴纳社保费，再到在电子税务局网上办理出口退税，办理场景不断丰富，涉及税费逐步增加、办理场所不断延伸。另一方面，建立统一的服务标准。自主梳理数字人民币缴税流程，制作相关操作手册，提高纳税人使用数字人民币缴税的接受度和便捷度。

陈忠主任进一步表示，还可以开发自动扣款、优惠政策提醒等智能合约功能，满足智能化、个性化需求。

从G端到产业端的“苏州模式”

苏州是点币试点，相城是苏州的标杆。据介绍，相城区一直积极推进试点工作，数字人民币发展指数始终保持全市前列。2023年，公众钱包数字人民币交易量超过3500亿元。截至目前，芗城区公共钱包和试点商户覆盖率超过95%，全区公务员、事业单位、国有单位工资全部实现数字人民币支付，累计支付金额28亿元。

金融、住建、交通、商务、文化旅游、人社、公益、跨境...相城数字人民币的应用范围非常广泛，它赢得了多达40个“第一”场景。例如，2020年8月实现全国首笔数字人民币电费柜面交易；2021年10月，中国首个区域性数字人民币综合服务平台上线；2022年7月，落地国内首个“数字人民币智能合约+劳务供应链”数字化新商业模式；到2023年，推出首个数字人民币“一码通扫”支付场景，建成全国首个“数字人民币特色支行”...

黄桥未来工场是苏州建成的首个数字人民币试点示范产业园，也成为整合多种功能、形成数字人民币消费闭环的优秀典范。相城区数字金融产业发展中心主任冯小明表示，目前，黄桥未来工场数字人民币硬钱包配送已实现园区全覆盖；企业还设立数字人民币对公账户，使部分工资可以用数字人民币支付，全部可以通过数字人民币缴纳水费、电费和房租。根据数字人民币的使用情况，金融机构还为关联企业提供特色金融产品。

芗城区为自己做了这样的总结数字人民币试点取得如此亮眼的成绩:试点“新机遇”要提前把握，试点“新标识”要增量升级，试点“新内涵”要首次丰富，产业“新生态”要共生涵养。一方面，积极谋划、主动对接数研院先后推进中国人民银行长三角数字货币研究所和长三角数字金融数据中心；另一方面，争取总行的R&D实力、专业团队和产业资源，立足优势、挖掘潜力，加快创新要素汇聚。

金融科技专家苏表示:“苏州数字人民币试点项目的成功是多种因素共同作用的结果。”。一方面，苏州地处经济发达的长三角地区，具有良好的支付基础设施，并且作为数字人民币的首个试点地区，人们对数字人民币的理解和接受程度较高。另一方面，苏州在数字人民币推广方面思路清晰，重点场景和创新应用推广，线上线下齐头并进，推出丰富多彩的购物节等活动，不断完善前期积累的试点经验，在持续巩固前期成果的基础上加快数字人民币普及。

博通咨询首席分析师王蓬博表示，数字人民币在贷款、纳税等大额场景的应用，对其快速发展起到了重要助推作用。满足G端的需求，再利用数字人民币的特性将其与产业端结合，进而形成良好的循环，这种模式恰恰值得其他试点城市借鉴。

谈及数字人民币的后续推广和试点，王蓬博还指出，要打破现有的模式限制，充分发挥数字人民币实时到账、零成本、点对点结算、加载智能合约后可追溯等特点，努力让数字人民币尽快成为G端和企业端真正的金融基础设施，这已成为数字人民币发挥自身价值、倒逼C端改革的关键因素。

北京商报记者岳品瑜董韩玄