交易量占全国2/3，我亲自探索了数字人民币遍地开花的苏州。

“数字人民币已经参与到我生活的方方面面，成为日常习惯之一。”苏州的袁先生这样说。2019年12月，苏州获批成为全国首批四个数字人民币试点城市之一。到目前为止，试点进展如何？领先全国的优势是什么？1月14日，北京商报记者今日调查了解到，试点以来，苏州在各项核心指标上均领先全国，交出了一份不错的“成绩单”，跑出了数字金融的“加速度”。

据介绍，目前苏州数字人民币在全市累计交易量达1.2万亿元，占全国试点城市总交易量的2/3。其中，苏州轨道交通落地了无网无电的数字人民币支付应用；中华人民共和国国家税务局苏州市相城区税务局实现了数字人民币在各类税种、场景、场所的应用。此外，2023年起，在智能合约应用方面，苏州在惠农贷款、个人消费贷款业务中首次实现智能合约加载；农民工工资支付、供应链融资定向支付贷款、工会福利费、灵活就业平台钱包智能管理等场景纷纷落地。

轨道交通:全线支持无网无电硬钱包支付。

轨道交通是市民出行的主要工具之一。巨大的客流使其成为提高轨道交通系统运营效率的关键，而数字人民币在其中扮演着重要角色。

北京商报今日记者了解到，苏州轨道交通集团积极推进数字人民币在城市轨道交通中的应用，通过多次深入论证和研究，对现有乘车系统进行升级改造，开创了轨道交通领域首个无网无电技术地铁乘车案例。值得一提的是，目前全市已开通的6条线所有地铁站均支持使用数字人民币SIM卡硬钱包进行无线支付，也支持卡片硬钱包进行支付，为更多受众提供通用、便捷、高效的支付体验。

1月12日，记者来到苏州地铁2号线齐河站。这是2号线的始发站，也是苏州相城区数字人民币应用示范站。北京商报今日记者注意到，站内有两种形式的数字人民币软硬钱包——一方面，自助售票机购票支付页面显示三种支付方式，旅客可选择包括传统现金支付、二维码支付或数字人民币支付在内的购票方式。此外，还配备了数字人民币SIM卡硬钱包，可实现乘客在无网无电状态下的“触摸式”快速过闸。

“苏州轨道交通数字人民币硬钱包过闸机，在全国首次实现了在无网无电状态下，通过数字人民币SIM卡硬钱包直接进出地铁闸机的应用场景。”说起这个“中国第一次”，苏州轨道交通运营有限公司副总经理吴超无比自豪。他进一步解释说，智能锁定方式，即入口处自动锁定、出口处自动扣费，既满足了数字人民币钱包的“匿名”特性，又使扣费过程更加安全可控，同时使进出站更加高效便捷。

随着数字人民币在苏州地铁的覆盖，数字人民币的使用逐渐渗透到苏州市民的出行意识中。“以前每次坐地铁，都要提前开始寻找乘车码和支付码。自从设置了数字人民币SIM卡硬钱包，手机一碰就能支付，不用上网也不用电就能刷出站，再也不用担心手机没电出不去了。目前用起来感觉很方便。”地铁乘客景源说。

目前，苏州数字人民币SIM卡硬钱包是与中国电信和中国联通合作发行的。吴超还表示，为了满足更多用户的需求，各运营商正在进行互联互通系统的对接改造，后续运营商的数字人民币卡硬钱包、手机支付硬钱包、移动发行的数字人民币SIM卡硬钱包都可以乘车。

税:各种税费，各种场景，各种应用。

在苏州相城区行政服务大厅，数百个窗口为市民提供公积金缴纳、民事登记、出入境审批等多项服务。现场人头攒动，秩序井然。在这里，“数字人民币征税新体验”的海报吸引了很多人的目光。无论是线下办税窗口，还是线上为民纳税渠道，国家税务总局苏州市相城区税务局都实现了数字人民币纳税在各类税种、场景、场所的应用。

“从2023年1月开始，我们开始用数字人民币缴税。这是我今年办理涉税业务最惊喜的一次举动。”苏州高铁新城经济发展有限公司的瑞会计告诉北京商报记者。苏州南亚融资担保有限公司郝会计表示，现在可以在电子税务局在线签订三方协议，绑定数字人民币钱包。完成申报后，可以使用数字人民币钱包代扣税费。整个程序非常简单，省时省力，体验非常好。

税务场景是苏州试点数字人民币的另一个核心发力点。2020年以来，国家税务总局苏州市相城区税务局重点开展了数字人民币纳税场景的建设和应用。据国家税务总局苏州市相城区税务局党委书记、局长陈忠介绍，截至2023年底，使用数字人民币纳税的纳税人近2万人，纳税近200亿元。

“数字人民币具有实时收款、手续费低的优势，可以作为一种新型的纳税方式。一方面可以更好地配合当地数字经济的发展，另一方面可以满足纳税人的个性化需求。”陈忠局长表示，相城区税务局通过与各地金融监管局、商业银行的紧密合作，不断测试税费种类、使用场景、使用场所，指导纳税人使用数字人民币纳税，探索出“数字货币+税务”纳税服务新模式。

从最初的尝试，到品类拓展、场景开放、服务跟进，相城区数字人民币的税务实践为全国创造了先进的“苏州模式”。陈忠主任也分享了他们的经验:一方面，全面打通加工渠道。从最初的在税务窗口缴纳契税，到在银行窗口缴纳社保费，再到电子税务局网上出口退税，办理场景不断丰富，涉及税费的逐步增加和办理场所的不断延伸。另一方面，建立统一的服务标准。独立梳理数字人民币纳税流程，制作相关操作手册，提高纳税人使用数字人民币纳税的接受度和便利性。

陈忠董事进一步表示，还可以开发自动扣款、优惠政策提醒等智能合约功能，满足智能化、个性化需求。

从G端到产业端的“苏州模式”

苏州是点币试点，相城是苏州的标杆。据介绍，相城区一直积极推进试点工作，数字人民币发展指数始终保持全市前列。2023年，公众钱包数字人民币交易额突破3500亿元。截至目前，相城区公共钱包和试点商户覆盖率超过95%，全区公务员、事业单位、国有单位工资实现数字人民币全额发放，累计发放28亿元。

金融、房建、交通、商业、文化旅游、人社、公益、跨境...香城数字人民币的应用范围非常广泛，获得了多达40个“第一”的场景。比如，2020年8月，实现了全国首笔数字化人民币电费柜台交易；2021年10月，中国首个区域性数字人民币综合服务平台上线；2022年7月，落地国内首个“数字人民币智能合约+劳务供应链”的数字化新商业模式；到2023年，推出首个数字人民币“一码全扫”支付场景，建成国内首个“数字人民币特色支行”...

黄桥未来工场是苏州建设的第一个数字人民币试点示范产业园，也成为整合多种功能，形成数字人民币消费闭环的优秀典范。项城市数字金融产业发展中心主任冯小明表示，目前，黄桥未来工场数字人民币硬钱包配送已实现园区全覆盖；企业还设立数字人民币企业账户，让部分工资可以用数字人民币支付，全部可以通过数字人民币缴纳水、电、房租。根据数字人民币的使用情况，金融机构还为关联企业提供特色金融产品。

芗城区为自己做了这样的总结，数字人民币试点取得如此辉煌的成绩:试点“新机遇”要提前把握，试点“新标识”要增量升级，试点“新内涵”要首次丰富，行业“新生态”要共生涵养。一方面，积极规划、主动对接数研院，先后推进了中国人民银行长三角数字货币研究院、长三角数字金融数据中心；另一方面，争取总行的R&D实力、专业团队和产业资源，立足优势，挖掘潜力，加快创新要素的汇聚。

“苏州数字人民币试点项目的成功是许多因素的结果，”金融科技专家苏说。一方面，苏州地处经济发达的长三角地区，支付基础设施良好，作为数字人民币的首个试点地区，人们对数字人民币的理解和接受程度较高。另一方面，苏州在数字人民币推广上思路清晰，重点场景和创新应用推广，线上线下齐头并进，推出丰富多彩的购物节等活动，不断完善前期积累的试点经验，在不断巩固前期成果的基础上，加速数字人民币的普及。

博通咨询首席分析师王鹏博表示，数字人民币在贷款、纳税等大额场景的应用，对其快速发展起到了重要的助推作用。满足G端的需求，再利用数字人民币的特性将其与产业端结合，进而形成良好的循环，这种模式恰恰值得其他试点城市借鉴。

谈及数字人民币的后续推广和试点，王鹏博还指出，要打破现有的模式限制，充分发挥数字人民币实时到账、零成本、点对点结算、加载智能合约后可追溯等特点，努力使数字人民币尽快成为G端和企业端真正的金融基础设施，成为数字人民币发挥自身价值、倒逼C端改革的关键因素。

北京商报记者岳品瑜董韩玄