供应链金融“掘金”区块链推动产业链优化升级。

本报记者郑宇北京报道。

2024年《政府工作报告》提出，大力推进现代产业体系建设，加快发展新的优质生产力。发挥创新引领作用，以科技创新推动产业创新，加快新型工业化，提高全要素生产率，不断塑造新发展动能和新优势，推动社会生产力实现新跨越。

随着全球经济的不断发展，传统的供应链金融模式已不能满足快速变化的市场需求，复杂的流程和高昂的成本限制了中小企业的融资渠道。

如何以更广泛、更深刻的数字化变革赋能经济发展？如何优化融资增信？如何做好信息共享和高效对接，更好地满足中小微企业融资需求？这些都成为供应链所有参与者必须解决的重要问题。

可喜的是，随着信息时代的快速发展，数据的可信共享已成为产业链和供应链优化升级的关键挑战之一。区块链技术的诞生帮助供应链上的企业和金融机构实现了资金流、信息流和物流的高效对接，不仅为解决数据开发、开放和安全流通问题提供了新路径，也为产业链和供应链的优化升级注入了新活力。

乘政策东风

2020年4月，习近平总书记在陕西考察时提出:“要围绕产业链部署创新链，围绕创新链布局产业链，以更大步伐推动经济高质量发展。”

为顺利推进产业链供应链优化升级，保持工业经济平稳运行，实施制造业重点产业链高质量发展行动，提升产业链供应链韧性和竞争力，背后离不开金融支持。

2020年9月，中国人民银行、商务部等八部委发布《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，提出了23条政策要求和措施，引导供应链金融支持产业链优化升级和国家战略布局。经过这一全面部署，各地纷纷响应，扎实推进金融支持实体工作，大力发展科技金融。

例如，基于地方“政银企”信息不对称问题，人民银行陕西省分行指导建设了供应链金融综合服务平台（以下简称“供应链融资平台”），旨在解决人民银行基层银行货币政策工具无法直达供应链企业、基层银行货币政策工具应用面临人工压力和业务瓶颈、业务流程标准化和规范化不全面等问题。

据了解，供应链融资平台是由Xi安桂芝互联网科技有限公司（以下简称“桂芝科技”）和Xi安金融电子结算中心联合设计开发的专注于供应链金融业务全流程的一站式服务平台。平台面向以商业汇票为主的供应链金融资产流转融资需求，搭建政银企等各类市场主体之间的信息沟通桥梁，支持资金供需双方高效对接，创新拓宽供应链上下游企业融资渠道。平台采用区块链技术实现交易数据的实时记录和共享，提高了交易的效率和安全性。这不仅可以使进入平台的金融机构获得融资企业的交易数据，还可以确保交易信息的安全，避免企业数据的泄露。

长期以来，传统的货币政策支持实体企业模式固化，而地方政府和委员会的重点支持名单是分类数据，无法直接在互联网上共享。这些问题不仅影响了融资业务的对接效率，也增加了供应链上下游企业的融资成本和难度。

相关资料显示，为打造政策工具专用融资模式，有效盘活信贷资产并高效流转，供应链融资平台着力解决供应链上民营小微企业票据融资难、融资授信难、信用流转难等业务瓶颈，先后打造了“银熊贴”“链信贴”等票据融资新模式， 并衍生出“科技票链通”“长安票链通”“绿色秦通”等特色产品有效实现“三化”该平台打造专属金融服务模式，实现精准直达货币政策工具、信贷和产业政策，系统解决重点链条企业融资难题。 例如，“科技票联”模式支持20余家创新链核心企业及辖内200余家小微企业，办理票据融资超100亿元，节约融资成本2800余万元。

“早期，通过单一银行贴现的成本较高，效率较慢。后期通过“科技票挂钩”的业务模式，多家银行进行询价比价，时效性比之前更强。我们当天造的票当天就能兑付，最大的好处是加速了资金的流动性，降低了成本。2021年至2023年7月，通过与5家金融机构合作，共使用票据100余笔，获得再贴现支持2.72亿元。票据平均贴现成本低至2.27%，有效减轻了我们的资金周转压力。”陕西自贸试验区一家内科创新企业负责人告诉《中国经营报》记者。

桂芝科技表示，供应链融资平台实现了创新优化供应链金融场景，融资业务政策工具成倍提升。从目前平台运行状况来看，接入机构通过供应链融资平台实现融资交易3200余笔，累计融资金额超过140亿元，综合融资成本2.7%，有效拓宽了辖内产业链创新链企业的融资渠道，坚持金融惠及实体经济，大大降低了其支持的供应链企业融资成本。供应链融资平台通过了Xi安金融支持经济稳增长融资模式创新成效综合评估，以第一名的成绩入选Xi安十大金融创新产品。此外，在原有再贴现业务预审“穿透式”指导管理模式的基础上，同步开发再贴现业务预审系统，不仅有效缓解了当前工具应用过程中的人工压力和业务瓶颈，还大大提高了业务流程的标准化和规范化。平台试运行以来，已审核商业汇票数万张，再贴现业务规模超过1000亿元。

科技金融市场部总经理于告诉记者，区块链的技术特性使数据传输具有可追溯性和高安全性，有效控制履职风险。供应链融资平台将进一步畅通货币信贷政策传导渠道，发挥基层央行货币政策工具“穿透式”引导优势，精准服务陕西省“秦创园”建设、绿色低碳、科技创新等重点领域和重点产业链“链主”企业、民营小微企业等重点群体。

兼顾安全、经济和效率。

值得注意的是，技术应用过程中仍存在诸多挑战。首先，由于金融业务受到严格的监管要求，区块链技术的应用需要遵守相关法律法规，同时需要考虑监管合规性以确保业务的合法性。其次是业务流程的适配。如何应用区块链技术适应现有业务流程，包括对现有业务流程的改造和优化，以确保区块链技术能够有效地融入业务的重要环节。此外，还必须认真对待数据的标准化。面对数据类型的多样性，不同的企业和机构可能会采用不同的数据标准和格式。区块链技术应在缠绕之前解决数据标准化问题，以确保数据一致性和互操作性。”余对说道。

记者从TCL（集团）旗下供应链金融科技服务商简单汇信息技术（广州）有限公司（以下简称“简单汇”）了解到，面对供应链中复杂的业务流程，其不断优化OCR、NLP、RPA等人工智能技术的应用，在身份识别和交易材料审查方面形成了一套信息智能识别、智能分析和智能处理系统，大幅提升了各业务环节的处理质量和效率；在企业数字化管理方面，通过不断迭代计算引擎和改进数据模型，我们先后获得OCR、区块链隐私、知识图谱技术、智能访问等领域的专利证书，有效帮助供应链企业提升数字化管控能力。截至目前，工业场景下小额、分散、高频业务处理的智能化水平得到提升。

Simple Exchange副总裁陈莹莹以检查企业和机构应收账款债权重复登记要求的场景为例。“我们依托与Zhongdeng.com的对接，结合自身多年的业务积累，实现批量、多因子查询、结构分析和智能分析匹配，可以帮助企业或金融机构快速有效地排查理赔重复问题，更好地降低风险管理成本。这项技术服务已打包成应用程序，支持SaaS和API等多种形式的调用，方便快捷、经济高效。”

不得不提的是，在融入工业场景、利用技术助力供应链企业的过程中，场景数据安全也是重中之重。

陈莹莹告诉记者，目前，简单交换在保护工业场景的数据安全和商业隐私方面取得了很大突破。“例如，在数据管控方面，简单数据管理能力获得DCMM三级认证，成为华南地区首家获得该认证的供应链金融科技平台；在基础技术研发方面，我们围绕商用数据传输的安全性和稳定性，获得了‘基于区块链的隐私数据传输’专利。”陈莹莹进一步指出。